Coneix les assegurances i sigues previsor en el teu dia a dia
20/03/2015
ÚRSULA CARQUEIJEDA MOLINILLO
Les assegurances són vitals com a eina de previsió per futures circumstàncies no desitjades. Defenir el concepte d'assegurança esdevé senzill, es tracta d'un contracte mitjançant el qual l'assegurador es compromet a indemnitzar, en cas de què es produeixi una contingència o un sinistre, el dany produït o a satisfer un capital, una renta o qualsevol altra prestació acordada amb anterioritat. Tot i així, no n'hi ha prou amb conèixer la definició, sinó que és important comprendre les seves característiques i conceptes que esdevenen clau.
-
Assegurador: és la companyia d'assegurances
-
Prenedor: és la persona física o jurídica que contracta l'assegurança i paga la prima
-
Assegurat: persona exposada al risc cobert per l'assegurança
-
Beneficiari: persona o empresa que rep la contraprestació convinguda en el contracte
-
Pòlissa: és el document en què es plasma l'assegurança
-
Prima: és el preu de l'assegurança
-
Contingència o sinistre: és l'esdeveniment previst a la pòlissa (mort, malaltia, incendi, accident...)
Les assegurances es classifiquen segons si són de persona, és a dir, si el risc pot recaure sobre la pròpia persona,
o bé si són contra danys, aquests poden recaure sobre els béns (llar) o sobre els vehicles.
Assegurances de persones
Les de vida són contractades per disminuir l'impacte econòmic de certs esdeveniments que poden afectar la vida de les persones. En cas de defunció, els beneficiaris no tinguin problemes econòmics. Hi ha altres que asseguren determinades circumstàncies que poden afectar la integritat corporal o l'estat de salut de les pròpies persones. Per exemple, en cas d'accident, de malaltia i d'assistència sanitària, l'assegurador està obligat a pagar la quanitat pactada al beneficiari. Si es tracta de decessos, l'assegurador ha de fer-se càrrec dels serveis funeraris que suposa la defunció sempre que aquesta s'hagi produït dins del període de cobertura de l'assegurança. Per tant, en tots els casos, la funció de l'assegurador és la de complir i cobrir les despeses econòmiques per les quals ha estat contractat.
Cal tenir en compte que...
1. La prima està determinada pels factors de risc. Per tant, les persones que les seves circumstàncies o activitats representen major risc han de pagar primes més elevades que la resta. És el cas de persones fumadores, persones que tinguin treballs perillosos o que practiquin esports d'alt risc.
2. És important dir sempre la veritat. En el moment que es contracta una assegurança, l'assegurador fa una valoració del risc que pot suposar. Per saber-ho es fa un qüestionari a la persona sobre salut, hàbits... En el cas de respondre de manera incorrecta o d'ometre dades reals, en el moment de la prestació del servei, l'assegurador pot optar per no cobrir les necessitats.
Assegurances contra danys
En aquest tipus d'assegurances el risc cobert recau sobre els béns o el patrimoni de les persones i els més comuns són els de la llar i els dels vehicles. Els de la llar són aquells que tenen a veure amb possibles desperfectes que poden afectar la llar (incendis, robatoris, inundacions...). Cal tenir present que a l'hora de contractar aquesta assegurança es pot fer sobre elements que formen part del "continent" de la vivenda com ara instal·lacions, parets, finestres, etc. O sobre elements del "contingut" que fa referència als mobles i pertinences. En aquest sentit, l'assegurança només cobrirà allò pel que hagi estat contractada. Les families o les persones són lliures de contractar o no aquesta assegurança, és a dir, no és ni molt menys obligatòria però si recomanable.
En canvi, pel que fa a les assegurances dels vehicles sí que són obligatòries. A Espanya, qualsevol propietari de vehicle està obligat a contractar una assegurança de responsabilitat civil per possibles danys ocasionats a tercers. Es cobreixen els danys causats pel conductor indepenentment de qui sigui el propietari del vehicle. En aquest sentit, és important saber que no es cobreixen els danys ni perjudicis ocasionats per les lesions o, fins i tot, defunció del causant de l'accident, ni dels danys causats al vehicle assegurat ni tampoc les pertinences dispositades a l'interior.
Tot i així...
La inestable situació econòmica en la que ens trobem inmersos fa que moltes famílies optin per deixar de pagar les quotes de les assegurances no obligatòries, és a dir, no contractarles. S'ha d'entendre que si no es tenen els recursos econòmics per fer front a necessitats bàsiques (alimentació, habitatge, vestit...) no es poden destinar diners a possibles desgràcies futures, ja que mai se sap si passarà o no. Tot i així, és més que bo conèixer les que existeixen, què implica contractar-les i les avantatges que pot suposar en un futur.
Font: neuronafinanciera.com